ФГУПы и МУПы отказываются от государственных торгов по 44 ФЗ
ФГУПы и МУПы отказываются от государственных торгов по 44 ФЗ
24.10.2017
Банковское сопровождение контракта по 44 ФЗ
Банковское сопровождение контрактов по 44 ФЗ
14.11.2017

Как определить легитимность банковской гарантии

Как определить легитимность банковской гарантии

Как определить легитимность банковской гарантии

Как определить легитимность банковской гарантии

В этом материале мы изложим ключевые признаки того, как определить легитимность банковской гарантии.

Какое обеспечение исполнения контракта можно предоставить госзаказчику

С момента появления государственных торгов, законодательство, регулирующее эту сферу деятельности, постоянно менялось.

Эти изменения, в частности, касались и обеспечения исполнения контрактов.

Обеспечение исполнения контрактов ранее могло быть предоставлено в виде:

  • поручительства, выданного компанией, соответствующей определенным финансовым и юридическим требованиям;
  • гарантии, выданной страховой компанией;
  • гарантией, выданной банком;
  • денежных средств, переведенных на счет госзаказчика на весь срок действия контракта.

Со временем список вариантов обеспечения сократился.

На сегодняшний день в качестве обеспечения исполнения контракта может быть предоставлены:

  • банковская гарантия от банков из перечня Минфина;
  • залог денежных средств, переведенных на счет госзаказчика на весь срок действия контракта.

Что такое легитимная банковская гарантия

Этот термин в сфере госзаказа образовался во времена, когда обеспечение исполнения контракта предоставлялось как угодно и от кого угодно, а в законодательстве не было действенных рычагов его регулирования.

Слабо подготовленная законодательная база позволила выйти на поверхность огромному количеству компаний, в том числе страховых и даже банков, которые выпускали обеспечение исполнения конвейерным методом. Фактически, львиная доля выпущенных в то время гарантийных обязательств, не имела финансового резервирования и в целом представляла собой «филькину грамоту».

В результате таких законодательных недоработок, были сорваны многие государственные заказы, возбуждалось огромное количество административных и уголовных дел.

Нужно было как можно скорее решать вопрос выпуска неконтролируемого обеспечения исполнения контрактов.

Для этого необходимо было разработать ключевые характеристики легитимной банковской гарантии, чтобы на стадии заключения контракта можно было выявить «серые» схемы.

Чем отличается легитимная банковская гарантия от не легитимной

Надо отметить, что законодателям удалось отрегулировать вопрос легитимности банковских гарантий.

Для этого были созданы два реестра:

  1. Реестр банковских гарантий;  Узнать подробно о реестре банковских гарантий здесь;
  2. Перечень банков, имеющих полномочия по выпуску банковских гарантий, размещенный на сайте Минфина РФ.

Отличия легитимной и не легитимной банковской гарантии

Легитимная банковская гарантияНе легитимная банковская гарантия
Тариф за выпуск формируется на основании ключевой ставки ЦБТариф сильно занижен по сравнению с официальными действующими тарифами банков
Оплата за выпуск банковской гарантии перечисляется на расчетный счет банка

Оплата разбивается на два счета:

1. часть денежных средств переводится брокеру

2. другая часть – в банк

Банковская гарантия регистрируется в реестре банковских гарантийНе попадает в реестр банковских гарантий
Банковская гарантия выпускается банком из перечня МинфинаБанковская гарантия выпускается от любого банка, чаще не из перечня Минфина
Брокер не просить оплаты своих услуг. Все финансовые вопросы решаются по официальным договорам с банками-партнерамиКак отмечалось выше, часть оплаты брокер принимает на себя
Брокер работает по тарифам, предоставляемым банкамиПредлагаются откаты, якобы, таким способом возмещается часть средств, потраченных на выпуск банковской гарантии
Предложение от банка по тарифу за выпуск гарантии поступает клиенту только после рассмотрения необходимого комплекта документов и проведения кредитного комитета в банкеВам приходит письмо на почту или поступает звонок по телефону, где сообщается, что тариф по вашему контракту такой-то. А вы даже не отправляли на рассмотрение ни одного документа
Оплата должна производиться только за выпуск банковской гарантии или по договору о выпуске банковской гарантииВ платежках указывается: оплата услуг по подбору вариантов банковской гарантии, оплата за подбор обеспечения контракта и т.д. Без указания точной услуги.

 

Теперь рассмотрим некоторые из выше перечисленных пунктов подробнее.

Тариф за выпуск банковской гарантии

Не секрет, что главным регулятором банковской деятельности в России является Центральный Банк – ЦБ РФ. Он систематически изменяет ключевую ставку, которая, в свою очередь, влияет на  кредитные тарифы всех российских банков.

Ключевая ставка – очень серьезный инструмент. Нарушение его использования приводит к банкротству или санации банка. Таких случаев за последние пару лет сотни, все они на слуху.

Попытки устраивать тарифный демпинг на кредитные продукты – первый признак шаткого финансового положения конкретных банков.

Так и с тарифами за выпуск банковской гарантии. Не может тариф какого-то банка отличаться более чем на 1-5% в абсолютных величинах от тарифов основной массы финансово устойчивых кредитных организаций.

Заниженный тариф – верный признак того, что гарантия будет не легитимна, либо банк в скором времени лишится лицензии и банковскую гарантию придется выпускать повторно.

Оплата за выпуск банковской гарантии на расчетный счет банка

Это также один из ключевых моментов в определении легитимности банковской гарантии. Вы же не платите, к примеру, дополнительную сумму страховому агенту за то, что он застраховал Ваш автомобиль.

Здесь без вариантов – оплата должна производиться только на счет банка и в полном объеме. Никаких дополнительных комиссий! Максимум за что возможны доплаты – это за срочность при рассмотрении возможности выпуска банковской гарантии или за доставку Вам оригиналов документов курьерской службой. Конечно, это редкость, но и в этом случае денежные средства за эти услуги переводятся на счет банка!

Банковская гарантия от банка из перечня Минфина

Стоит ли упоминать, что только банки из этого перечня имеют полномочия на выпуск банковских гарантий? Без комментариев.

Список документов для выпуска банковской гарантии

Главное, на что стоит обратить внимание, что банки не выпускают гарантии по 1-2 документам.

Вся процедура рассмотрения возможности выпуска банковской гарантии для Вашей компании – это целый комплекс мероприятий, в которых задействованы сотрудники кредитного, финансового, юридического, аналитического отделов банка. Помимо этого в процедуре рассмотрения важное место принадлежат решениям службы безопасности банка и отделу рисков.

К перечню запрашиваемых документов всегда относятся уставные и регистрационные документы организации, финансово-отчетные документы. А в процессе рассмотрения заявки, банк может делать дополнительные запросы, либо обоснования.

Скидки на банковские гарантии и откаты

Скидки на кредитные продукты бывают.

Такие акции устраивают сами банки. Как правило, скидки можно получить в преддверии крупных государственных праздников, таких как Новый год, 8 марта.

Существенными их назвать нельзя, скидка на банковские гарантии по акции чаще всего не превышает 10-20% от ее обычной стоимости. При этом банки ориентируются на «пакетных», оптовых клиентов, которые в период акции выпускают 5 банковских гарантий и больше.

Вышеперечисленные акции не носят систематический характер по типу “черной пятницы” или небезызвестной распродажи 11.11.

Гарантировать, что какой-либо банк к конкретному празднику организует снижение тарифов, нельзя. О проводимых нашими банками-партнерами акциях мы оперативно сообщаем нашим клиентам.

Важный момент – предложение откатов за выпуск банковских гарантий.

Ситуация такова, что желание что-то где-то «урвать», еще долго будет затуманивать рассудок. Не понимая последствия получения откатов, некоторые люди или компании соглашаются на серые схемы.

Не будем долго описывать варианты их получения – это и денежные переводы от юридического лица физлицу, и передача наличных с рук на руки, и, так называемый Cash Back , отметим лишь, что само предложение отката – 100% признак не легитимной банковской гарантии.

предложение отката – 100% признак не легитимной банковской гарантии

предложение отката – 100% признак не легитимной банковской гарантии

А факт его получения  – повод для проведения проверки, как на уровне банка (проверяется чистота банковских операций, что может привести к блокировке счета), так и в рамках административного и уголовного делопроизводства. И в том и в другом случае, последствия будут негативными.

Кроме того, только легитимные банковские гарантии обеспечиваются собственными средствами банков. Для исполнения обязательств перед принципалом и бенефициаром сумма, указанная в банковской гарантии, в полном объеме резервируется банком-эмитентом.

Что делать, чтобы гарантированно получить легитимную банковскую гарантию

Рецепт прост:

  1. Избегайте противозаконных финансовых схем, не гонитесь за дешевизной. Желание сэкономить – это нормально, но лишь тогда, когда оно не противоречит здравому смыслу и ситуации на рынке банковских гарантий;
  2. Прежде чем остановить выбор на каком-то банке, проверьте, состоит ли он в перечне Минфина РФ, нелишним также будет проверить наличие в реестре выпущенных гарантий от этого банка;
  3. Не прибегайте к услугам фирм-однодневок.

Конечно, все предусмотреть заранее невозможно. Поэтому при возникновении любых вопросов или, если в процессе самостоятельного выбора банка, у Вас возникли сомнения, обращайтесь в АЛЬБА Инвест.

Мы поможем Вам получить любой кредитный продукт, в том числе и банковскую гарантию, в правовом поле и без сомнительных схем.

Гарантируем юридическую чистоту оказанных Вам услуг.

Для ускорения процедуры получения банковской гарантии или тендерного кредита отправьте сообщение через форму:

ОТПРАВИТЬ ЗАЯВКУ

 

Понравился материал – сохраните его себе или поделитесь с друзьями с помощью кнопок ниже.