Электронная подпись

12.05.2017

Закупки у субъектов малого и среднего предпринимательства

16.05.2017

За что отбирают лицензии у банков

Происходящая в последние годы, как выразился ЦБ, «зачистка» банковского сектора, позволяет обществу озадачиться вопросом – за что отбирают лицензии у банков.

Нарушения, выявленные Банком России в ходе проверок, создают почву для отзыва лицензии у проверяемого банка.

Какие основания приводят к отзыву лицензии у банка

Регулирование деятельности банков происходит согласно Федеральному закону № 395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Согласно ст. 20 «Основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, основания» этого закона, основания для отзыва лицензии у банка могут быть обязательные и необязательные.

Обязательные основания для отзыва лицензии у банка

Перечень оснований, по которым Банк России обязан отзывать лицензии у проверяемого банка, достаточно широк. При обнаружении таких оснований, ЦБ обязан принимать репрессивные меры в целях стабилизации банковского сектора.

К таким основаниям относятся:

Снижение собственных средств на величину более 2%, приводящее к ухудшению капитализации банка;
Снижение собственных средств ниже минимального значения уставного капитала. Здесь надо отметить, что данная мера применяется не ранее, чем через два года с момента выдачи лицензии банку. Своеобразная поддержка для начинающих кредитных организаций.
Банк не приводит в соответствие величину собственных средств или уставного капитала в предписанные законом сроки;
Банк не может выполнить обязательства перед кредиторами, составляющие сумму не менее тысячи минимальных размеров оплаты труда. На исполнение данных денежных обязательств законом предусмотрен срок 14 дней;
Банк снизил размер капитала до ниже уровня минимального размера собственных средств. При выявлении такого несоответствия, банку предоставляется возможность подать запрос в ЦБ о переводе в списки не банковских кредитных организаций.

Как видно из вышеизложенного, основными факторами для отзыва лицензий у банков, являются нарушения уровня собственных средств и уставного капитала.

Если такие основания выявлены и документально зафиксировано их обоснование, то Банк России обязан отозвать лицензию у банка в течение 15 дней. Причем лицензия может быть отозвана даже у банков из перечня Минфина.

В целом же, основания для отзыва лицензии у банка четко прописаны в данном Федеральном законе, и кроме этих оснований другие причины для отзыва лицензий не приемлемы.

Кроме того, на усмотрение Банка России возложен отзыв лицензии у банка по необязательным основаниям. Это такие несоответствия, согласно которым, Банк России самостоятельно принимает решение по отзыву лицензий. Поясним эти основания.

Необязательные основания для отзыва лицензии у банка:

Для получения лицензии были предоставлены недостоверные сведения;
Банковские операции осуществлялись банком с задержкой более года с момента предоставления лицензии на деятельность, либо вообще не осуществлялись;
Предоставление неправильных, недостоверных отчетов о финансовой деятельности;
Нарушение сроков подачи ежемесячной отчетности о финансовой деятельности в контролирующие органы более чем на 15 дней;
Превышение полномочий, связанных с проведением не лицензированных операций;
Нарушение предписаний и требований закона в случае, когда к банку принимались меры административного характера. Рассматриваемый период нарушений составляет один год. К таким нарушениям относятся несоблюдение требований, связанных с легализацией и отмыванием доходов, полученных преступным путем, финансирование терроризма, а также неправомерное использование инсайдерской информации, манипулирование рынком и несоблюдение закона «Об ипотечных ценных бумагах».

Приведенные в этой части основания, могут явиться поводом к отзыву лицензии у банка, но не обязывают Банк России принимать строгие меры по отзыву, давая возможность использовать другие инструменты для санации проверяемого банка.

Используемая формулировка при отзыве лицензии у банка чаще всего звучит так – неисполнение Федеральных законов и нормативных актов Центрального банка России, призванных регулировать банковскую деятельность, обнаружением недостоверных данных, предоставленных банком и невыполнением денежных обязательств перед кредиторами.

Замечено также, что лишенные лицензии банки, систематически проводили рискованные операции с ценными бумагами и кредитную политику.

Для чего отбирают лицензии у банков

Действия по лишению банков лицензии направлены на стабилизацию финансового состояния страны и, в частности, банковского сектора. Мелкие, неустойчивые банковские организации, поглощаются более крупными банками, чаще всего с участием государственного капитала, либо ликвидируются. Для санации банковской системы агентством по страхованию вкладов выделяются огромные денежные средства.

Конечно, преобладание на рынке банков с госучастием имеет две стороны: с одной – банковская система становится менее подвержена системным финансовым рискам, с другой – доминантная составляющая государственных банков нарушает гибкость самой банковской системы.

В любом случае, репрессивные меры по отношению к слабым банкам будут продолжены. И делается это не для того, чтобы «убить» малый банковский сектор, а, в первую очередь, для противостояния санкциям, введенным в отношении нашей страны финансовыми структурами Европы и Америки.

Лес рубят, щепки летят

Известная поговорка – лес рубят, щепки летят, совершенно не применима в ситуации, когда у банка отзывают лицензию. Сам факт отзыва лицензии – это результат кропотливой работы десятков и сотен сотрудников, выполняющих возложенные на них обязанности по анализу финансовой и криминальной составляющей банковской деятельности. Порой, эта работа представляет из себя исследование и отслеживание сотен тысяч «проводок» и хождения денежных средств, выявление криминальных схем отмывания незаконных доходов и выявление коррупционной составляющей.

Все эти меры также нацелены на повышение уровня доверия граждан России к самим банкам.

И тут нельзя говорить о том, что банки лишают лицензий без разбора.

В завершении стоит пояснить, что со слов представителей ЦБ РФ, в банковской системе России должны остаться около трехсот банков, которые и составят костяк мощной и стабильной банковской системы, способной на должном уровне противостоять мировым финансовым катаклизмам.

Участникам государственных закупок – отзыв лицензии у банка

Что касается участников госторгов, то их также касается вопрос отзыва у банка лицензий и необходимости замены банковской гарантии на исполнение контракта. Участие в государственных закупках напрямую связано с сотрудничеством с банками – это и финансирование, и тендерный кредит, и получение банковской гарантии. Ранее мы предоставляли информацию, нужно ли менять банковскую гаранию, если у банка-гаранта отобрали лицензию. С этой информацией можно ознакомиться в другом нашем материале – «У банка — гаранта отозвали лицензию: нужно ли менять банковскую гарантию?».

Быстро получить банковскую гарантию или тендерный кредит онлайн Вы можете отправив нам заявку с сайта.

ФОРМА ЗАЯВКИ

Электронная подпись

Закупки у субъектов малого и среднего предпринимательства

За что отбирают лицензии у банков